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主题: 招行率先破局!银行权益基金费率进入一折时代!

  • 招商银行通州支行
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  • 发表于:2021/7/21 9:38:03
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2021年7月2日,招行就官宣将超过千只权益类基金申购费率降至一折,同时布局前端不收费的C类份额基金近千只,成为银行权益基金费率率先破局的银行


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来源:轻金融作者:尚志科

2021年7月,对于银行基金代销业务而言,无疑是一个标志性的变革月份,持续多年的权益类基金代销费率正式迎来改变。多家银行陆续宣布,将推出权益类基金一折销售——一场银行基金代销的“自我革命”已然到来。

不出意料,这一次的率先破局者又是招商银行。

2020年开始,招行就在行业内率先推出指数基金和债券基金申购费率一折;2021年7月2日,招行官宣将推出公募基金差异化费率体系,将超过千只权益类基金申购费率降至一折,同时布局前端不收费的C类份额基金近千只,以更好地回馈客户,满足客户的多样化需求。

在招行之后,有更多银行加入了低费率的行列。半个月后的7月15日,平安银行也宣布,近1600只基金0申购费,超3000只A类份额基金申购费率降至一折。

超低费率,使得银行与互联网平台站在同一起跑线上。这不是一次简单的费率改革,可能会引发行业格局的改变,银行业的财富管理模式也站在了转折点,开始从产品销售模式全面转向以客户为中心的买方服务模式。



01

有别于互联网的立体费率体系

为什么这轮基金费率改革会引起关注?答案还是客户价值。

从全球范围来看,降低基金交易费率是全球财富管理领域的大趋势。2018年8月,美国基金巨头富达基金曾推出史上首个零费率基金,管理费率突破性地降至零,引发其他巨头跟进。

在这背后的一个重大趋势,是全球财富管理行业基于交易产生的收入占比逐年下降,由卖方服务向买方服务转型,即以客户为中心,才能形成良性循环。国内财富管理行业的未来趋势亦然。

从国内看,近年来不同平台的基金费率存在差异:互联网平台代销的基金多是C类份额,此前传统银行销售产品以A类份额居多。而A类基金份额申购费一般为1.2%~1.5%,C类在购买阶段不收费,只在持有期收取0.5%~0.8%的销售服务费。

从2016年开始,蚂蚁、天天基金等互联网平台就开始主推C类份额以及A类申购费一折,以较为低廉的费率吸引年轻客户,而传统银行渠道多数销售的是A类份额,这也成为银行与互联网平台的主要差异之一。

基金费率的影响不可小觑。因为长尾用户群体对费率的敏感性更高,低费率往往能成为长尾用户选择基金投资平台的决定性因素之一。

2018年基金业协会个人投资者调查问卷结果显示,大众客群对费率较为敏感。中金公司研究报告也显示,大众客群财富管理的首要诉求为性价比,对费率较为敏感,“深谙互联网流量打法,为客户提供高性价比和客户体验的独立销售机构已形成规模效应”。

财富管理细分市场竞争要素重要性

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资料来源:中金公司研究部

这一现状正在发生改变。以招行为例,通过发展金融科技,降低银行服务的成本,并以改革公募基金销售费率的方式向客户让利,同时为客户提供比肩头部互联网平台的优质体验,使银行渠道购买基金的“性价比”和优势更加明显。

作为财富管理头部机构,招行的一举一动都引领着行业风向。2020年,招行率先破局,推出指数基金和债券基金申购费率一折,并将摩羯智投等服务涉及的基金申购费率也调整为一折。

影响更大的是权益类基金。在轻金融2021年7月2日的文章中,招商银行财富平台部总经理张东就曾提到:

“2021年以来,招行加快前端不收费的C类份额基金布局,目前已累计上线近千只。近期也已研究决定进一步推出差异化公募基金费率体系,将超过千只权益类基金申购费率降至一折。”

此次调整后,招行、平安等行代销公募基金费率将与互联网平台站在同一起跑线上,并在银行中保持较低的费率水平。对银行业来说,在基金代销市场已经全面弥补了与异业的差距。

事实上,招行正在逐步推动差异化费率体系,既有不打折的基金,又有打一折的基金,还有前端不收费的基金。招行推行差异化基金费率体系背后有怎样的逻辑?

招行相关负责人表示,此次改革的初心仍是“以客户为中心、为客户创造价值”,通过进一步加大让利力度,更好地回馈客户,提升客户体验。招行通过App平台向客户提供完善的全旅程陪伴服务,产品纳入一折范畴,让客户充分享受金融科技大发展带来的让利。

招行掀起这一轮基金代销革命,预计未来还会吸引越来越多银行加入进来。



02

找到了开启下一个10万亿的钥匙

从一卡通、一网通、金葵花到打磨五星之选、摩羯智投等产品、推出“招阳计划”、“财富开放平台”等,在零售银行领域,招行开了无数次先河,也引领了整个银行业的多次变革。

这一次的公募基金费率改革,也被认为对银行与基金代销行业影响深远。在浙商证券看来,银行主推C类产品并将部分A类基金代销费率下调至一折后,有望激活价格敏感型客户和存量长尾客户。

与此同时,在布局财富管理的过程中,银行的综合服务与陪伴优势将更加凸显。对多数客户而言,无论是市场研判、资产配置、产品优选,还是资产检视和调整等需求,客户经理的陪伴都至关重要,而这正是商业银行的优势。

随着银行在基金费率上与互联网全面站在同一起跑线上,当银行充分发挥自身在研究实力和陪伴式服务等方面的优势,有望增强行业在基金销售市场的竞争力,扩大在基金代销市场的份额。


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在这方面,招行除了拥有优于同业的数字化能力,还有一个巨大的优势就是完善的线下服务体系,即以“人+数字化”的方式,充分发挥专业能力。不仅如此,招行还会协同“财富开放平台”上的管理人共同开展客户服务,通过多维的服务体系让招行财富管理的长板更长。

招行的每一次变革,出发点都是更好地服务客户。在2021年召开的股东大会上,招行行长田惠宇曾坦言,从根本上看,当前招行依然还是“销售导向”,没有转向“价值导向”。

这一次招行通过降低费率的举措,表面看是放弃了部分短期利益,实则用更长期的价值和理念,有望以“价值导向”推动客户利益与自身利益趋于一致。与客户利益深度绑定,成为弱化销售、强化价值创造的核心。

当前,招行还以招商银行App为依托构建了“财富开放平台”,一端链接全市场优秀的资管机构和产品,另一端则链接个人客户,让客户拥有更多选择权。经过财富开放平台、招阳计划、公募基金费率改革等一系列大财富管理组合拳的探索,其“为客户创造价值”的买方服务思维已经形成。

事实上,线下服务体系和陪伴式服务的优势,已经带来了实实在在的效果。据招行公开的数据,目前,已有40余家机构入驻其财富开放平台,其中32家已开通招财号。截至今年6月末,招行陪伴客户AUM增长率较非陪伴客户高出约8个百分点。

近日,招行已经成为第六家零售AUM突破10万亿的银行,以及首家破10万亿的股份行,市场更为关心下一步招行的零售战略布局走向何方。“坚守初心,以更专业的资产配置服务,做与客户生命周期等长的财富陪伴者”,“是我们开启下一个10万亿的钥匙”。招行副行长汪建中给出了答案。

始终以客户为中心,通过基金费率改革等举措以及发挥优质基金选择能力和客户陪伴优势,无疑将成为招行“开启下一个10万亿的钥匙”。





  
  • 命運不堪浮華
  • 发表于:2021/7/21 9:49:26
  1. 沙发
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牛了
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  • 权梓
  • 发表于:2021/7/21 9:50:27
  1. 板凳
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是必然的趋势
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  • 珍美
  • 发表于:2021/7/21 9:51:27
  1. 3楼
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以客服为中心没错滴
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